什么是“AI驱动的营业银行”？在北京银行身上，这个问题徐徐不再“好意思妙”。

建议数字化转型所在3年之后，北京银行的数字化转型1.0阶段迎来圆满收官。让数字化成为最显然的特征、最深厚的底色，这家城商行正在一步步收尾、一层层巩固。

数字化转型的本体是分娩力与分娩联系的重构，是一场深化的自我转变。3年前建议“数字化转型三年步履”，即力求用三年时候推动数字化转型奏效达到同行最初水平这一狡计时，北京银行董事长霍学文就曾暗示，数字化在老蹊径上缝补缀补莫得长进，敢于大刀阔斧自我变革才有将来。

4月15日，在北京银行2024年度功绩发布会上，霍学文晓谕：2025年，北京银行厚爱进入全面数字化经营2.0阶段。

要是从20世纪末算起，银行业的数字化历程还是走过简短30年时候，北京银行正是在此期间降生、改换、成长。

全球银行业集体驶入AI深水区，一场对于“将来银行形态”的终极竞速还是开启。在这场以时间为矛、生态为盾的变革中，北京银行用3年时候交出了一份“破局者”的出色答卷，让同行、客户、投资者看到了一家城商行从数字化走向数智化的能源和决心。从“数字化1.0”的夯基垒台，到“AI Banking”的生态重构，这家城商行，正以“All in AI”的姿态，从头界说“AI驱动的营业银行”的履行范式，改变金融服求实体的叙事口头。

1、数字化“破局者”：时间、业务、组织的“三位一体”转变

“独一那些学会如何诳骗大数据、云计议、东谈主工智能和物联网挖掘新价值的企业，才能爬出海量数据的泥沼，迈入新的数字化王国。”《相识数字化转型》一书的作家托马斯·西贝尔（Thomas Siebel）将数字化转型比作一场进化隔断，进展着其中混合着的不能预测性。

进入存量期间，银行间的竞争徐徐从横向拓展转为纵向深入，独有性越来越成为一种稀缺资源。但无论从老本实力、时间上风照旧风险承担智力角度，把数字化当作塑造独有性上风的用具，对一家城商行来说都并非易事。

北京银行作念到了。在2024年度功绩发布会上，霍学文晓谕北京银行数字化转型1.0阶段圆满收官，并初次全面系统地先容了北京银行三年来数字化转型的效率，进展了管事质效双升迁背后时间智力、业务模式、组织形态的“三个全所在升级”。

在时间智力全所在升级方面，北京银行主要作念了3件事：一是夯及时间底座，二是变革科技料理机制，三是加大科技参加。

在此轮数字化波浪中，对于数字化是什么、为什么、怎么作念的接洽不堪摆设。那么，一家银行是如何让数据阐扬价值的？霍学文提到了该行数字化转型的“三大构兵”，其一是和解数据底座，买通数据竖井，收余数据身分在银行内目田流转；其二是和解金融操作系统，冲突系统壁垒，收尾操作系统理念在金融范围的初次落地应用，推动投产时候平均裁汰60%、研发委派产能升迁20%；其三是和解风控平台，确保归并个数据守旧系数业务。

数字化研究范围的一个共鸣在于，数字化自己并不改变游戏规章，数字化转型才更像是一次从蛹化蝶，从一种使命模式进化到另一种使命模式，在夺胎换骨中创造出更大价值的过程，毫不是建立一个IT部门那么浅易。

三年来，北京银行陆续以数字化转型统带“五大转型”，推动业务、时间、数据的深度和会。

在业务模式全所在升级方面，“数智有磋议、场景获客、流量经营、体验至上、协同增效、生态贯穿、价值共创”等理念还是深度融入北京银行东谈主的血脉。

业务模式的变化建立在组织形态的全所在升级基础之上。3年来，北京银行干部职工的想想相识还是发生透顶转折。“‘小京搜索创新挑战赛’‘AI特训班’等行动得回人人奋勇报名，越来越多职工驱动自发把数字化当作措置问题的‘第一选项’。”霍学文先容说，通过建立BA-SA对接机制，连气儿举办“超等BA查验营”等行动，行内科技东谈主员与业务东谈主员收尾了进一步对王人，里面营商环境大幅优化。

一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform），是北京银行加快数智转型，全力打造“数字京行”一直相持的理念。。

数据披露，2022年～2024年，北京银行科技研发参加占过去营业收入的比重一谈从3.7%升迁到了4.6%，在同行中长久保持较高水平。

2、以客户为中心：特色银行、特色产物、特色管事

市集饱胀、内卷加重，是存量期间的显然特质。“内卷是低水平的复杂化，创新是高水平的浅易化。对银行而言，追思知识，信守本源，守正创新，收尾‘复杂问题浅易化、浅易问题圭臬化、圭臬问题极致化’，才是真创新。”霍学文很早就坚决到，创新才是存量期间的最大增量。

创新的起头决定了极端。在回复数字化转型“为什么”这个问题上，北京银行早有谜底：收尾以客户为中心的数字化重构，把客户和用户体验当作数字化经营的落脚点。

在北京银行的2024年年报中，有这样几组数据：零卖业务方面，手机银行月活用户（MAU）超700万户，“小京参谋人”在线管事2024 年管事客户800万东谈主，汉典银行管事智能化占比超83%；对公业务方面，企业开户时候缩减至最快20分钟，激动“京行e链通”建立，累计管事中枢企业超1700家，链上企业超3万户；金融市集业务范围，AI来去员“京行小金”厚爱亮相银行间市集，询价量占同期总刊行量30%；风险管控范围，建立“冒烟指数”预警体系，全行通畅东谈主数超9000东谈主，数据对接量超9000亿条，逐日自动化、智能化监测授信客户及关联方超78万户，可收尾平均提前4个月预警，最早提前 15个月预警……

从灵巧有磋议水平到产物竞争力，再到拓客活客智力、数字风控智力，3年来，北京银行的数字化在各范围催生化学反映，酿成了“冒烟指数”“领航e贷”等一多数应用场景和创新效率，业务前中后台都收尾了强盛改换，业务经由的每一环都能看到实果然在的降本增效和体验升迁效果。

对银行业来说，从“教养有磋议”向“数智有磋议”转折是一个重荷的过程。

以运营为例，2024年，该行刚刚完成了运营“水晶球”一期神色，集成了全行600余家网点运营数据，及时呈现租出信息、客户流量、列队时长等过错主张，守旧网点布局优化与资源动态调配，通过画图全业务经由图，镶嵌数字化功能，优化了20%的冗余才略，客户高慢度升迁了25%，为运营集约化纠正奠定了进击基础。

产物依然是银行构建市集竞争力的中枢抓手。比年来，北京银行以互联网想维、用户想维重塑产物研发，打造出了“领航e贷”“小京卡”等爆款产物，聚焦科技创新等重心范围，收尾了信贷支援的扩面提质增效。

以“领航e贷”为例，记者在前期调研采访过程中了解到，企业可通过一键测额了解“领航e贷”预授信额度，短短几分钟即可出额度，况且贷款全经由线上化、可无需担保典质、资金随借随还。在2024年“领航e贷”迭代至4.0版块后，产物上线了动态提额、无还本续贷等功能，许多专精特新企业家体验事后感触“没猜度贷款还能这样浅易快捷”。如今，“领航e贷”累计放款已向上千亿元。

比年来，北京银行陆续深化“特色经营”，在打造“五大特色银行”中征战相反化发展新旅途。2024年，在数字化的高效助力下，“五大特色银行”各具特色、各展长处，成为北京银行“为什么不相通”的最好讲明。

数据披露，旧年北京银行收尾营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；收尾归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%。讲授期末，该行资产总和达到4.22万亿元，较岁首增长12.61%；年内贷款和进款差别增长9.65%、18.34%，达到2.21万亿元、2.45万亿元。

3、探索将来金融新形态

作念“AI驱动的营业银行”，是北京银行打造的“五大特色银行”之一。在这家城商行晓谕厚爱进入全面数字化经营2.0阶段之际，AI巨浪也跟随DeepSeek的高光时刻迎来又一个清脆。

早早喊出“All in AI”的北京银行，又将怎么改变金融叙事？

事实上，当ChatGPT掀翻全球智能转变，北京银行就已在“京智大脑”中埋下将来银行的种子，在“AI+金融”生态建立中勇立潮头，构建起了我方的“三大体系”。

一是构建“大模子+通用机器学习模子”一体双擎驱动的时间体系。北京银行自研百亿级参数“京智”大模子，建立“京智大脑”企业级东谈主工智能平台；打造AIB东谈主工智能创新平台，为全行职工提供“及时在线、东谈主东谈主可用、浅易好用”的AI用具箱。

二是构建“AI+”场景应用体系。北京银行推动AI率先与办公、客服、资金来去、钞票料理、风控等高价值场景联接，一方面通过不休迭代、进化，加快在过错范围长出新智力，另一方面让AI赋能的效率愈加可感知、可量化，引发业务部门不休深化AI应用的护理。就在旧年，北京银行构建起“超自动化” 业务处理模式，膨胀RPA机器东谈主，部署自动化经由489个，昂然多场景自动化需求等。

三是构建多方参与的生态伙伴体系。北京银行相持灵通合营，差别与南开大学、华为、百度、火山引擎、中科闻歌等机构共建衔接创新实验室，共同探索“东谈主工智能+金融”场景应用。与此同期，北京银行还相持相互树立、共同成长，积极管事东谈主工智能企业发展。旧年，北京银行还当作首家金融机构，牵头首批北京市东谈主工智能应用场景衔接研发平台建立。

裁汰运营成本、升迁着力、价值创造，是AI驱动为北京银行带来的三大显赫奏效。进入全面数字化经营2.0阶段，东谈主工智能依然是过错能源。

站在数字斯文与金融变革的历史交织点，北京银行还是得胜打造了一个城商行突破同质化困局的创新样本。

预测将来，正如北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜所说，“北京”二字长久是北京银行经营发展最大的上风所在。在“管事地方经济、管事中小企业、管事市民匹夫”的市集定位下，扎根管事都门金融29年的北京银行，必将朝着“打造海外一流数字银行”的所在链接前行，以自身数智化驱动、特色化布局、高质地发展的细目性充分疏忽外部环境的万般不细目性，以愈加积极主动的姿态走好“二次创业”之路。

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